Aujourd'hui, difficile de se retrouver parmi toutes les offres de
crédit et de taux. Selon le type d'investissement, le crédit est
différent. Crédit à la consommation, crédit immobilier, prêt à taux
zéro, prêt épargne logement, prêt locatif, social ou intermédiaire,
prêt aux jeunes cadres, aux futurs retraités…. Après le type de crédit,
il fau se décider sur le type de taux : fixe, fixe modulable ou
révisable. Un taux est révisable en fonction de la variation, du taux
et du plafond du montant prêté.
Lorsque l'on souscrit un crédit ou un prêt, la clé est le taux. En
effet, de lui dépend la valeur réelle de la somme à rembourser comparé
au montant prêté. Il détermine le nombre de mensualités et le montant.
C'est pourquoi c'est sur cet argument que les banques tentent d'attirer
les futurs clients.
Les taux varient selon la période. En effet, les TME qui servent de
référence aux taux fixes évoluent actuellement entre 4,10 % et 4,40 %
avec une moyenne d'environ 4,35 %. Compte tenu de l'environnement
économique général, les spécialistes estiment qu'il devrait monter
progressivement tout en restant favorable pour atteindre environ 4,65 %
en fin d'année.
Ainsi, les taux de crédits immobiliers par exemple, sont actuellement à
leur plus bas niveaux depuis 13 ans, à l'exception d'une courte période
entre décembre 1998 et février 1999. Ils devraient rester à ces niveaux
exceptionnellement bas au moins jusqu'en septembre 2005.
Certains moments sont ainsi plus favorables et plus bénéfiques pour les
usagers. Certains d'entre eux attendent que les taux baissent pour
emprunter. Une des pratiques les plus courantes dans le domaine est de
négocier avec son banquier afin d'obtenir un taux de prêt intéressant.
De manière générale, les banquiers tentent de faire des efforts de
leurs côtés, sachant que le client a tout à fait le droit de chercher
ailleurs et de négocier chez un concurrent un taux plus intéressant.
Les taux varient selon les garanties. Si le client propose de très
bonnes garanties, la banque fera un effort remarqué sur le taux de
crédit. Par contre, si l'usager n'a que peu de garantie, il est souvent
montré que le taux est peu négocié. Ce dernier client n'est pas en
position de force avec peu de garanties, pour aller voir d'autres
propositions de taux ailleurs.
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