Le rachat de crédit personnel permet de solder – dans le cas d'un
crédit seul – sa dette par l'apport d'une somme suffisante pour couvrir
le capital dû (et parfois les intérêts calculés, ce qui ressemble quand
même à une forme d'abus !) et de se retrouver ainsi dégagé de tout
remboursement mensuel, clarifiant par ce moyen votre gestion financière
personnelle.
Si ce remboursement est calculé sur le capital restant seul,
éventuellement avec un pourcentage indemnitaire, l'opération est,
malgré cette petite pénalité, intéressante. Si l'organisme prêteur a
rédigé le contrat avec une clause de remboursement incluant le total
des mensualités restantes figurant sur l'échéancier, pourquoi, dans ce
cas, vous priver d'une somme importante en remboursant ce prêt alors
que la pénalité fait qu'il est plus aisé d'aller jusqu'au terme du
remboursement sans rachat de crédit personnel ?
Il est vrai, néanmoins, que l'on peut vouloir effectuer un rachat de
crédit personnel (solde d'une petite ou moyenne somme résiduelle, par
exemple) afin de procéder à une nouvelle demande de crédit personnel,
plus conséquente, ou dans un autre domaine d'achat (gros travaux,
immobilier...). Il est peut-être important pour le souscripteur du
futur crédit d'apparaître dégagé de toute forme de remboursement à
l'approche d'une transaction financière importante l'obligeant à
l'acceptation absolue et rapide de cette nouvelle demande... Dans ce
cas, si vous prévoyez avec un certain délai l'”effacement” des charges
financières mensuelles, votre coefficient d'endettement s'en trouvera
notablement amélioré.
Vous pouvez être dans le cas de nombreux foyers qui, par négligence,
excès de facilités (souvent proposées par des organismes de crédit peu
regardants, qui comme toute société commerciale, cherchent à réaliser
des profits...) être quasiment obligés d'avoir recours au rachat de
crédit personnel (refinancement).
Ce type de rachat de crédit personnel est demandé et réalisé lorsque le
crédit s'accumulant sur un autre (ou d'autres) crédit(s) transforme la
vie des personnes de ce foyer en souffrance, les charges financières
mensuelles devenant ingérables et traumatisantes, bien souvent... Les
cartes d'achat proposées par toutes sortes de sociétés (équipement
homme - femme - enfant) biens de consommation), créent des crédits de
type “revolving” qui provoquent un déséquilibre dans la gestion
financière de tout foyer, conduisant à un endettement forcené qui peut
s'avérer excessivement préjudiciable à la vie normale et équilibrée des
couples, des familles... Il devient impératif de procéder à cette
opération avant d'être acculé au surendettement...
Toutefois, il faut analyser sainement le rachat de crédit personnel, en
considérant que les sociétés et organismes qui proposent et mettent en
place ces dossiers de refinancement sont, d'une part des sociétés
commerciales avant tout (!), que, d'autre part, ce sont peut-être elles
(ou leurs filiales ou autres...) qui ont organisé votre endettement –
“gagnant” un peu sur tous les tableaux – et que même si vous réalisez
une “recapitalisation confort” par l'allègement mensuel réalisé, vous
n'en restez pas moins “remboursant” à moyen ou long terme... paralysant
ainsi votre investissement futur ou, plus grave, si vous faites preuve
de faiblesse, risquant de repartir dans un système que vous souhaitiez
quitter...
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